绿色信贷产品与服务主要是商业银行为了满足节能减排型企业以及购买绿色节能型产品消费者的资金需求，给以一定的利率、资金、市场政策的优惠，以及在对应的合同条款中约定在贷款审批和贷后管理中向客户提供的服务与便利。
绿色信贷产品的开发对于贷款企业提供了更多绿色融资方式选择，使信贷企业更能结合自身实际来进入绿色信贷市场，还可以提高商业银行以及企业贷款资产的流通性，在金融市场交易中还有助于双方发现合理市场价格，提升金融市场活力。
当前国际上比较流行的绿色信贷产品主要分以下几类：商业建筑贷款、住房抵押贷款、绿色信用卡、运输贷款、项目融资等。在绿色信贷产品发展比较成熟的德国、英国、荷兰等国家，绿色信贷产品的种类繁多而且覆盖面广。
当前我国商业银行间绿色信贷产品市场开放程度比较低，绿色信贷的推行多以政策管制为主，商业银行所推出的绿色信贷产品主要是利用利率、汇率等基础工具来影响企业贷款规模。
在绿色信贷产品创新中，兴业银行首先推出了能源效率贷款、“8+1”种融资服务模式、排放权金融服务，招商银行也开发了绿色设备买方信贷、节能服务公司专项贷款等绿色信贷产品。
其他商业银行在绿色信贷产品与服务的研发中仍比较落后，因此大力推进我国商业银行绿色信贷产品与服务创新对于推进我国绿色信贷的发展具有重要意义。
一、创新绿色信贷产品
绿色信贷产品创新应以市场为导向，绿色信贷产品创新的主要目的就是为企业节能环保项目贷款提供更多选择与审批便利，同时帮助商业银行优化自身产品结构，整合自身信贷资源。
绿色信贷产品必须利用金融市场将商业银行与信贷企业联系在一起，因此商业银行在绿色信贷产品的研发中，必须牢牢把握市场动向，掌握当前企业节能环保项目的融资需求，根据市场需求推出符合实际的信贷产品。
商业银行要加强与绿色信贷市场参与客户之间的信息互动，并对客户进行分类。当前绿色信贷市场的参与者主要是传统的“两高一剩”企业以及新兴的节能环保企业。
针对传统的“两高一剩”企业，要严格审核其环保评估材料，对于未采用新技术来减排的传统企业应停止新增贷款；对于传统“两高一剩”企业中积极进行排污技术改造的应给予信贷支持，否则会使传统企业缺乏绿色生产技术升级动力。
对于新兴的节能环保企业，原则上要大力支持，但是仍然要具体考察该类企业在项目引进、项目存续期内的环境潜在影响、节能环保技术的后续升级与改造能力，然后再具有针对性的设计相应的绿色信贷产品。
商业银行内部产品创新机制的建立需要多部门之间信息的沟通与合作，主要包括市场信息收集部门、信贷审批部门、产品研究规划部门、信贷产品风险管理部门等。
信息收集部门的主要职责就是收集绿色信贷市场中的企业信息与需求，重点收集企业的环境与社会责任信息、企业节能环保项目融资的额度与企业所能承受的利率水平，并将这些信息依据相应的指标给出评级向信贷审批部门汇报。
贷款审批部门的主要审批依据就是所获得的企业环境表现评级与项目融资需求信息。只有通过贷款审批，企业的贷款申请才能进入产品设计阶段。
传统的信贷产品主要集中于利率工具来对企业信贷额进行约束与管理，这很难达到当前绿色信贷市场众多信贷企业的需求，因此商业银行内部应成立专业的产品研究规划部门，依据企业的项目融资特点、承受能力推出符合行业需求的信贷产品。
在产品的规划与设计中，还需要信贷产品风险管理部门对产品可能存在的市场与信用风险进行评估，保障信贷资金可以最大程度地收回。因此绿色信贷产品创新机制的建立需要各部门人员的协调互动，并对各部门专业人员素质提出了新的要求。
绿色信贷产品的售后服务也称作为绿色信贷贷后管理服务，主要指商业银行通过信贷审批向企业发放贷款之后的跟踪管理服务工作，这一环节主要包括以下部分。
信贷资金运作管理咨询、信贷企业回访、信贷企业环境风险监测、信贷企业社会责任风险反馈、信贷资金风险预警等。商业银行要成立专业的绿色信贷售后服务部门，由专业的绿色信贷专业人员组建团队，对绿色信贷产品的售后各环节提供服务。
在信贷资金运作管理咨询中，售后服务团队应根据企业融资项目的特点提供技术或法律上的支持，使企业资金运作符合绿色信贷环保标准、符合国家政策规定。
信贷企业回访要贯穿售后服务的整个过程，通过客户回访信息反馈可以帮助商业银行获得企业更深层次的金融服务需求，利于商业银行改进、完善自身绿色信贷产品。
在信贷企业环境风险监测、以及社会责任风险反馈环节中，由售后服务团队对企业资金运作的后续环保与社会责任实践进行监督，并对其可能出现的环境与社会责任风险进行预警，避免信贷资金风险恶化。
绿色信贷产品售后服务的完善还有助于宣传商业银行的“绿色信誉”，加强信贷企业与商业银行的深度合作，提高商业银行在绿色信贷市场的影响力与竞争力。
二、创新绿色信贷开发
绿色信贷产品的开发通常包括以下环节：产品创意评估、产品开发方案设计、产品风险评估、产品市场推广与反馈。通过各个环节专职部门的协同合作，商业银行才能推出符合市场需求、风险安全系数高的绿色信贷产品。
通过对当前我国具有代表性的商业银行绿色信贷产品开发现状分析，可以发现兴业银行成立了专责的可持续金融部，其他商业银行尚未成立专责绿色信贷职能部门，绿色信贷产品的开发多由总行营业部与规划部按照国家绿色信贷政策推进。
因此在商业银行内部、各分支机构建立配套的绿色信贷产品开发机构与流程对于缓解当前绿色信贷产品创新不足具有重要意义，各大商业银行在总行直属领导下可设可持续金融产品管理部。
管理部内设绿色信贷产品市场部、绿色信贷产品规划部、绿色信贷产品授信管理部、绿色信贷产品风险计量部、绿色信贷产品风险管理部，通过各部门的协同配合，健全绿色信贷产品开发流程。
1. 可持续金融产品管理部
主要职能就是研究与制定绿色信贷产品管理、产品规划、授信管理以及风险计量、风险管理的制度与办法；组织、协调、检查下属各部门的产品管理、授信管理和风险管理与计量工作，同时还负责督导各部门完成季度或年度发展指标与风险控制指标，提高绿色信贷产品的收益率以及市场占有率。
2. 绿色信贷产品市场部
主要负责针对不同产品与市场分类进行市场营销、推广与宣传，收集、分析市场反应信息，协助拓展、维护客户与机构的合作关系，形成绿色信贷产品创意。
3. 绿色信贷产品规划部
根据市场部的信息反馈以及形成的产品创意，负责绿色信贷产品的研发与方案设计，进而对产品进行整合包装，形成自身品牌，评估、优化、完善产品销售渠道。
4. 绿色信贷产品授信管理部
主要负责对客户的绿色信贷产品购买资格进行授信分析，主要包括授信客户背景、授信业务背景、行业风险、财务风险、授信额度、授信担保的分析与评级，全面评估与客户和项目有关的风险。
5. 绿色信贷产品风险计量部
主要负责研究、完善信贷产品内部评级体系，开发、维护信贷产品内部风险计量工具，尤其注重研究与优化产品定价模型、额度模型、反欺诈模型以及催收模型，并组织行内评级体系的推广与应用。
6. 绿色信贷产品风险管理部
主要负责研究制定行内信贷产品风险管理政策，运用各类风险管理工具实施信贷产品风险监控、分析、评估，承担信贷产品风险防范和预警，并负责组织信贷产品的售后监控，开展信贷产品逾期催收、保全、重组、核销等贷后管理工作。
结语
为达到国家绿色信贷政策要求以及商业银行环境评估标准，贷款企业必须通过提升自身节能减排技术来达到绿色信贷政策要求，从而获得项目融资，这就对节能减排设备产生了巨大需求。
节能减排设备的生产周期长与使用期都很长，会占用企业生产环节较多资金，对生产方与购买方都会造成巨大的资金周转压力，容易使企业的资金周转面临困境，不利于企业生产规模的扩大。
融资租赁模式可以有效地解决节能减排设备生产方与购买方面面临的这一困境。商业银行可以利用自身资金优势，充当融资租赁的桥梁。商业银行可以通过对节能减排设备生产商的环保评估以及绿色信贷审批，通过利率优惠帮助其设备生产项目融资，缓解设备生产商资金周转压力。
在设备生产完成可以使用后，商业银行出资购买该节能减排设备，并通过对申请企业的保评估以及绿色信贷审核筛选符合该设备购买优惠条件的绿色生产商。然后商业银行可以以一定的优惠条件将设备出租给符合条件的节能减排设备购买方。
参与这一过程的三方都可以获益，对于节能减排设备生产商来说，可以获得商业银行贷款优惠，降低自身生产成本，生产完成之后还可以将设备出售给商业银行。
商业银行购买生产设备的成本与出租设备获得的收益之间可以获得差价或手续费。节能减排设备的购买方不用一次付清大额的设备购买款项，通过分期付款可以极大减轻自身资金周转压力。
租赁期满之后，如果节能减排设备生产商还需要该设备，只需支付设备剩余残值即可收回，由于设备残值肯定比折旧后的设备市价有优势，因此设备在租赁期满之后依然有市场前景。
